Ouvrir un compte-titres chez Degiro, c’est choisir la voie rapide d’une bourse sans fioritures ni frais dissimulés. Le modèle néerlandais, sans présence physique et sans PEA pour les résidents français, a bouleversé les habitudes des investisseurs particuliers en quelques années à peine.
La promesse d’un accès fluide aux marchés mondiaux, alliée à une grille tarifaire redoutable, convainc autant qu’elle questionne. Sécurité des fonds, transparence, limitations fonctionnelles : Degiro ne laisse personne indifférent. Les avis s’entrechoquent, oscillant entre enthousiasme pour la simplicité et réserves sur les concessions imposées par ce modèle allégé.
Degiro en bref : comprendre le fonctionnement et la philosophie du courtier
Degiro s’est rapidement hissé parmi les références du courtage en ligne dédié aux particuliers qui veulent investir sans exploser leur budget en frais. Ici, tout est pensé pour la rapidité et l’autonomie : pas d’agence, une plateforme web directe, et une application mobile Degiro qui privilégie la simplicité d’utilisation. L’objectif ? Permettre à chacun d’acheter ou vendre des titres sur les principaux marchés internationaux, sans embûches.
La plateforme donne accès à une palette remarquable de places boursières : Euronext Paris, Amsterdam, Nasdaq, Nyse, Bourse de Francfort, Eurex. À la clé, la possibilité d’investir sur des actions, ETF, obligations, options, futures et autres produits dérivés, selon le type de compte sélectionné. Degiro propose d’ailleurs plusieurs profils de comptes, basic, custody, active, trader ou day trader, qui s’adaptent aux attentes des investisseurs, du plus prudent au plus actif. Pas de PEA, pas de compte démo : ici, la segmentation est claire et la plateforme va droit au but.
L’ergonomie du webtrader ne cherche pas à rivaliser avec les outils ultra-poussés des professionnels. Mais pour qui veut aller à l’essentiel, la navigation reste efficace. Les outils d’analyse sont limités, mais la transparence des tarifs et la rapidité d’exécution jouent en faveur de Degiro. Les frais, en particulier sur les marchés européens et américains, sont taillés pour concurrencer les mastodontes comme Interactive Brokers ou Trade Republic. Les profils long terme et les amateurs de trading actif y trouvent leur compte, à condition d’accepter le minimalisme assumé par ce courtier low cost.
La sécurité chez Degiro : quelles garanties pour vos investissements ?
La sécurité, c’est le nerf de la guerre pour tout investisseur. Degiro, supervisé depuis les Pays-Bas, met en avant plusieurs garde-fous pour protéger les fonds de ses clients. Cela commence par la ségrégation des avoirs : concrètement, les titres que vous détenez ne sont pas mélangés aux comptes du courtier. Ils sont hébergés chez une entité indépendante. Si Degiro venait à faire faillite, vos titres resteraient hors d’atteinte des créanciers.
La surveillance réglementaire est double : la BaFin en Allemagne et la Dutch Central Bank (DNB) aux Pays-Bas s’assurent que Degiro respecte les normes de gestion des risques et les règles de conformité. Pour les clients français, la protection reste alignée sur les standards européens, même si l’AMF ne joue ici qu’un rôle de relais.
Côté liquidités, Degiro applique la garantie des dépôts néerlandaise, qui couvre jusqu’à 100 000 euros par client. Ce niveau de protection est similaire à celui trouvé dans l’ensemble de l’Union européenne. Sur la question du prêt de titres, Degiro propose différents types de comptes. Le compte custody, conçu pour les investisseurs prudents, exclut le prêt automatique, alors que les comptes basic ou trader peuvent générer des revenus additionnels pour le courtier grâce à ce mécanisme.
Pas d’accès aux CFD, au forex ou aux cryptomonnaies chez Degiro. Ce choix limite l’exposition aux produits les plus spéculatifs et parfois risqués du marché. Les ordres s’exécutent sur des places reconnues, Euronext, Francfort, Nyse, avec la possibilité d’utiliser des ordres à cours limité ou des stop loss pour contrôler ses positions. Bref, la sécurité chez Degiro repose sur une structure solide, adossée à des régulateurs exigeants.
Avantages et limites de Degiro : ce qu’il faut vraiment savoir avant de se lancer
L’attrait principal de Degiro ? Des coûts imbattables pour un accès direct aux marchés majeurs. L’absence de droits de garde, les frais de courtage minimalistes, et une grille de commissions claire sur actions, ETF et produits dérivés séduisent de nombreux investisseurs. L’application mobile et la plateforme web restent simples à utiliser, et permettent d’intervenir sur Euronext, Nasdaq, Nyse, Francfort, Amsterdam… un vrai plus pour qui vise la diversification à l’international.
Pour mieux cerner les caractéristiques de Degiro, voici les points à retenir :
- Les frais de change sont réduits, mais demeurent pour les opérations en devises étrangères.
- Pas de compte démo ni de PEA pour les investisseurs résidant en France.
- Un choix de comptes variés : basic, custody, active, trader, day trader, avec chacun ses spécificités sur le prêt de titres et certaines fonctions comme le take profit ou le stop loss.
Mais tout n’est pas réglé au millimètre : des frais de connexion annuels par place boursière s’ajoutent pour certains marchés, et des frais de gestion touchent certaines classes d’actifs. L’absence de produits tels que le PEA, ou d’offres sur le forex et les cryptomonnaies, limite le champ d’action pour ceux qui cherchent plus de diversité.
Impossible également d’ouvrir un compte enfant, un compte joint ou un compte entreprise. Le service client, bien que généralement réactif, peut montrer ses limites dès que les questions deviennent techniques ou urgentes. Degiro s’adresse à ceux qui veulent avant tout une exécution rapide et des frais contenus, quitte à faire l’impasse sur certains outils pédagogiques ou simulateurs de portefeuille. Ici, la sobriété est reine, et l’efficacité prime sur la sophistication.
Ce que pensent les utilisateurs : retours d’expérience et avis à consulter
Les avis clients sur Degiro, recueillis sur Trustpilot et dans les groupes spécialisés, dessinent un portrait sans détour. La majorité des investisseurs applaudissent la politique de frais réduits, la transparence sur les commissions et l’accès rapide aux grandes places boursières. Pour ceux qui misent sur le trading d’actions et d’ETF, la plateforme fait le travail : navigation épurée, exécution sans friction, gestion simplifiée.
Mais tout n’est pas idyllique. De nombreux utilisateurs regrettent l’absence d’un service client disponible à tout moment, capable de répondre efficacement lors de situations complexes. En période de forte volatilité, certains pointent du doigt une latence sur l’exécution des ordres ou des ralentissements techniques. La gestion des dividendes et des opérations sur titres suscite aussi des interrogations, notamment pour les portefeuilles exposés à l’international.
Pour résumer les retours d’expérience, voici ce qui revient le plus souvent :
- Points forts évoqués : une politique de coûts imbattable, un large choix de marchés et une plateforme intuitive.
- Points faibles fréquemment cités : délais de réponse du support, absence de produits comme le PEA ou le compte-joint, et des outils d’analyse limités.
Un constat revient dans les témoignages les plus affûtés : pour un trading régulier sur Euronext, Nasdaq ou Francfort, la rapidité de l’application mobile Degiro s’avère précieuse. Mais pour ceux qui cherchent des fonctionnalités avancées ou une gamme de produits élargie, la comparaison avec Interactive Brokers ou Trade Republic s’impose comme une étape incontournable.
Degiro, c’est la promesse d’un courtage direct, sans détour, mais qui laisse à la porte toute une partie du marché. À chacun de voir si la promesse d’efficacité vaut la peine de tracer sa route sur cette autoroute tarifaire, quitte à laisser de côté quelques aires de services.
